Che cos'è la QR-fattura svizzera
Una sola sezione di pagamento, fissata da uno standard svizzero, stampata sulla fattura invece di essere allegata a parte.
La QR-fattura è una striscia posta in fondo alla pagina, di 210 × 105 mm, composta da una ricevuta a sinistra e da una sezione pagamento a destra. In mezzo si trova lo Swiss QR Code, che contiene l'intera istruzione di pagamento in forma leggibile dalla macchina: chi viene pagato, su quale conto, quale importo, in quale valuta e con quale riferimento.
Ne derivano due conseguenze. Chi paga non digita mai un numero di conto, perché l'applicazione bancaria lo legge dal codice e compila da sé il modulo di versamento. E il denaro arriva con il riferimento che ha scelto Lei, ed è questo che permette di ricondurre un accredito sull'estratto conto a una sola fattura invece che a un nome e a un importo che tre Suoi clienti hanno per caso in comune.
Il layout non è una scelta grafica. Le dimensioni della striscia, la posizione di ogni blocco, la lunghezza di ogni campo e il contenuto del codice sono tutti fissati: è per questo che un'applicazione bancaria riesce a leggere al primo colpo la QR-fattura di un'azienda che non ha mai visto prima.
- QR-fattura / QR-Rechnung
- La sezione pagamento standard svizzera riportata su una fattura. Viene prodotta per quella singola fattura e le appartiene.
- Sezione pagamento
- La metà destra della striscia, con lo Swiss QR Code. È quella che il cliente scansiona oppure consegna allo sportello.
- Ricevuta
- La metà sinistra, che resta a chi paga come prova dell'ordine dato alla propria banca.
- QR-IBAN
- Un secondo identificativo di conto che la Sua banca rilascia per gli incassi con QR-fattura. Punta sullo stesso conto dell'IBAN ordinario, ma cambia il riferimento che la fattura deve portare.
- camt.053
- L'estratto conto bancario in XML secondo la norma ISO 20022 che esporta dall'e-banking. Contiene il riferimento effettivamente usato da chi ha pagato, ed è ciò che rende possibile la riconciliazione automatica.
Perché le polizze arancioni e rosse non ci sono più
Due tipi di carta incompatibili sono diventati un'unica sezione pagamento leggibile dalla macchina.
Per decenni una fattura svizzera partiva con una polizza di versamento prestampata. Ce n'erano due, e non erano equivalenti. La polizza arancione, la PVR, la polizza di versamento con numero di riferimento, portava un numero di riferimento: il pagamento tornava quindi al creditore come dato strutturato, che un software poteva abbinare. La polizza rossa non portava alcun riferimento, perciò il creditore abbinava i pagamenti leggendo i nomi sull'estratto conto.
Entrambe si ordinavano in banca come stampati fisici, in formati fissi, e chi voleva i riferimenti doveva aderire proprio al sistema arancione. Il passaggio del traffico dei pagamenti svizzero alla norma ISO 20022 ha sostituito la coppia con un'unica sezione pagamento, che può portare un riferimento oppure no, in un formato che ogni istituto finanziario svizzero legge allo stesso modo. Le vecchie polizze sono state ritirate: una fattura che ne porta ancora una non può più essere pagata come era stata stampata per esserlo.
- Non ordina più le polizze in banca. La sezione pagamento viene generata per ogni fattura e stampata insieme a essa.
- Il riferimento strutturato non è più il privilegio di un solo tipo di polizza. Qualsiasi QR-fattura può portarne uno.
- La sezione pagamento fa parte del documento: non c'è più un foglio separato da perdere o da allegare alla fattura sbagliata.
- La scansione ha sostituito la digitazione. Chi paga conferma campi già compilati invece di copiare a mano un numero di conto.
Che cosa deve contenere la sezione pagamento
Un insieme fisso di campi, ognuno con una lunghezza stabilita dallo standard e una regola su quando può essere omesso.
La sezione pagamento non è a testo libero. Il blocco stampato deve stare in una striscia di dimensioni note e il codice deve restare leggibile da uno scanner, perciò ogni campo ha una lunghezza massima e i limiti sono limiti veri, non indicazioni. Una ragione sociale lunga va accorciata da qualche parte, ed è meglio che sia Lei a decidere dove.
| Campo della sezione pagamento | Che cosa contiene | Il limite da rispettare |
|---|---|---|
| Conto | L'IBAN o il QR-IBAN del creditore su cui viene versato il denaro | Un conto svizzero (CH) o del Liechtenstein (LI), con cifre di controllo validate secondo ISO 7064 mod-97-10 |
| Creditore | Chi viene pagato: nome, via, numero postale di avviamento, località, paese | 70 caratteri per il nome, 35 per la località |
| Valuta | La valuta del pagamento | CHF o EUR, nient'altro |
| Importo | Quanto viene richiesto | Da 0.01 a 999'999'999.99 |
| Riferimento | Il riferimento strutturato con cui viaggia il pagamento | Un riferimento QR su un QR-IBAN, un Riferimento creditore su un IBAN ordinario, oppure nessuno |
| Debitore | Chi è chiamato a pagare, il blocco Pagabile da | Gli stessi limiti di 70 e 35 caratteri, e un indirizzo completo oppure niente |
| Informazioni supplementari | Un messaggio libero, in pratica il numero della fattura | 140 caratteri, ed è il campo che arriva fino all'estratto conto |
| Lingua | La lingua in cui compaiono le diciture stampate | Tedesco, francese, italiano o inglese |
Il blocco del debitore è quello che quasi tutti compilano a metà. Nome, via, numero postale di avviamento, località e codice del paese a due lettere formano un'unica unità: se ne conosce tre su cinque, il risultato corretto è un blocco vuoto che chi paga compila di proprio pugno, non tre quarti di indirizzo stampati come se fossero completi.
IBAN o QR-IBAN, e perché decide il Suo riferimento
Hanno la stessa lunghezza, si assomigliano, e non sono intercambiabili.
Un IBAN ordinario è il numero di conto che già possiede. Il QR-IBAN è un secondo identificativo che la Sua banca rilascia su richiesta per gli incassi con QR-fattura. Punta sullo stesso conto, ma segnala al sistema dei pagamenti che i versamenti effettuati su di esso portano un riferimento QR, che la banca Le consegna poi come dato strutturato sull'estratto conto.
Da qui deriva una regola senza eccezioni: un QR-IBAN deve portare un riferimento QR, un IBAN ordinario non può portarlo. È di gran lunga l'errore più frequente nella costruzione di una QR-fattura, e il sintomo non è un avviso ma un pagamento che non va a buon fine.
| Domanda | QR-IBAN | IBAN ordinario CH o LI |
|---|---|---|
| Da dove arriva | Lo rilascia la Sua banca per gli incassi con QR-fattura | È il numero di conto che già utilizza |
| Riferimento che deve portare | Un riferimento QR (QRR) | Un Riferimento creditore (SCOR), oppure nessun riferimento |
| Riferimento che non può portare | Un Riferimento creditore | Un riferimento QR |
| Come ottenerlo | Lo chieda alla Sua banca. Non è qualcosa che possa ricavare da sé | Niente, ce l'ha già |
| Che cosa cambia sull'estratto conto | Il riferimento viene consegnato come campo strutturato | Il riferimento viene consegnato come campo strutturato |
I tre tipi di riferimento
Riferimento QR, Riferimento creditore o nessun riferimento. La scelta decide se un pagamento potrà mai essere abbinato in modo automatico.
- Riferimento QR (QRR)
- Il riferimento strutturato svizzero, e l'unico che un QR-IBAN può portare. Un corpo di 26 cifre più una cifra di controllo ricorsiva mod-10, così una cifra invertita viene intercettata prima che il pagamento parta e non dopo che è finito in un punto poco utile.
- Riferimento creditore (SCOR)
- Il riferimento strutturato internazionale, definito dalla norma ISO 11649. Svolge lo stesso compito del riferimento QR ed è la scelta corretta su un IBAN ordinario, dove un riferimento QR non sarebbe ammesso.
- Nessun riferimento (NON)
- Ammesso dallo standard. Il pagamento arriva allora identificato dal nome di chi paga, dall'importo e da quanto è stato scritto nel campo messaggio: lo abbina leggendo, non con la macchina.
Il riferimento è il senso di tutta l'operazione. Viaggia con il pagamento attraverso il sistema bancario e torna sull'estratto camt.053 che esporta dall'e-banking, ed è l'unico campo su cui un software possa contare per collegare un accredito a una sola fattura. Senza, si torna al punto in cui ci lasciava la polizza rossa: un nome, una data e un importo.
Solory allega sempre uno dei due riferimenti strutturati e mai il terzo. Un QR-IBAN riceve un riferimento QR derivato dal numero della fattura; un IBAN ordinario riceve un Riferimento creditore. In entrambi i casi il numero della fattura finisce anche nel campo messaggio, perché è il campo che viene inoltrato all'estratto conto.
Che cosa ne fa il Suo cliente
Dal lato di chi paga, una QR-fattura è una scansione e una conferma.
Riceve un solo documento
La sezione pagamento è una pagina del PDF della fattura, oppure la striscia in fondo a un foglio stampato. Non c'è un secondo allegato da perdere né nulla da chiederLe a parte.
Apre lo scanner nell'e-banking o in TWINT
Lo Swiss QR Code è pagabile con TWINT e con ogni applicazione bancaria svizzera. Non c'è nulla da installare, e il Suo cliente non deve aprire un conto da nessuna parte per pagarLa.
Il modulo di versamento si compila da sé
Conto, nome e indirizzo del creditore, importo, valuta e riferimento escono tutti dal codice. Chi paga controlla le cifre e le conferma invece di ridigitarle, ed è da lì che nascevano i pagamenti sul conto sbagliato o con il riferimento sbagliato.
Oppure la paga su carta
La sezione pagamento si stacca e può essere consegnata allo sportello o spedita a una banca, mentre la metà con la ricevuta resta a chi paga. Una QR-fattura che nessuno scansiona resta un ordine di pagamento valido.
Un cliente che paga dall'estero può saldare la stessa fattura con un bonifico ordinario, perché il conto, il creditore e il riferimento sono stampati in chiaro accanto al codice oltre che codificati al suo interno. Il QR Code è una comodità per le applicazioni bancarie svizzere, non l'unica via verso il conto.
Gli errori per cui una fattura torna indietro
Quasi sempre si tratta di un campo salvato, non di un passaggio dimenticato sul momento.
Una QR-fattura fallisce in due modi. O la sezione pagamento non può essere prodotta o letta, e allora non viene pagato nulla; oppure viene pagata e poi non si riesce a collegarla a niente, e la fattura resta aperta nella Sua contabilità mentre il denaro è già sul Suo conto. In entrambi i casi la causa è di solito un unico campo nella scheda di un cliente o nelle impostazioni della Sua attività.
- Il tipo di riferimento sbagliato per il conto: un riferimento QR su un IBAN ordinario, oppure un Riferimento creditore su un QR-IBAN. Nessuno dei due è una questione di preferenze.
- Un IBAN digitato male. Le cifre di controllo intercettano quasi tutti gli errori di battitura, perciò il sintomo abituale non è un pagamento che finisce a uno sconosciuto, ma una sezione pagamento che non compare affatto.
- Una valuta diversa da CHF o EUR. Una QR-fattura non può portarne altre, quindi una fattura in USD o GBP è una fattura senza sezione pagamento.
- Un importo fuori dall'intervallo da 0.01 a 999'999'999.99. È anche il motivo per cui una nota di credito non porta mai una sezione pagamento: la QR-fattura è un ordine di pagamento e non può essere pari a zero o negativa.
- Un indirizzo del debitore incompleto. Via, numero postale di avviamento, località e codice del paese a due lettere formano un unico blocco, e un indirizzo parziale non stampa nulla invece di stampare una parte di qualcosa.
- Un nome del creditore o una località oltre i limiti dei campi, 70 e 35 caratteri. Qualcosa deve cedere, e una ragione sociale troncata in silenzio su un ordine di pagamento è la cosa sbagliata da sacrificare.
- Nessun riferimento strutturato su una fattura che dovrà poi riconciliare. Il pagamento arriva; da quel momento identificarlo è un lavoro manuale.
- Una sezione pagamento che non corrisponde più alla fattura che la precede. Se il totale cambia dopo la creazione del PDF, le due pagine si contraddicono, e un cliente attento si ferma e chiede quale delle due valga invece di pagarne una.
Come Solory la stampa, e che cosa non fa
Tutto quanto precede è lo standard. Questa è la parte che un account Solory Le toglie di mano, e la parte che deliberatamente non copre.
- La sezione pagamento nasce dalle cifre della fattura stessa e dal conto bancario a cui quella fattura rimanda, e viene aggiunta al PDF come pagina a sé, così chi paga può staccarla in modo pulito.
- Un riferimento strutturato viene sempre allegato, ed è il conto a decidere quale: un riferimento QR su un QR-IBAN, un Riferimento creditore su un IBAN ordinario. Non c'è nessun menu a tendina da sbagliare.
- L'IBAN viene validato nella forma e nelle cifre di controllo secondo ISO 7064 mod-97-10 prima che venga disegnato qualsiasi elemento, così un errore di battitura fa saltare la sezione pagamento invece di produrre un PDF ordinato che nessuno può pagare.
- Un unico controllo dei requisiti governa sia il PDF sia l'interfaccia, ed elenca in una volta sola tutti i prerequisiti mancanti: il modulo Le dice perché non comparirà nessuna sezione pagamento prima ancora che scarichi qualcosa.
- La sezione pagamento viene stampata con un font Unicode, così una ä, una ö, una ü o un accento ungherese in un nome si stampano come sono.
- La QR-fattura non è un extra a pagamento. È compresa in tutti i piani, anche nel piano Free a CHF 0.
- Niente eBill. La QR-fattura qui è una sezione pagamento stampata su un PDF; nulla viene trasmesso attraverso la rete svizzera eBill.
- Nessun pagamento con carta e nessun link paga ora sulla fattura. Il Suo cliente paga con bonifico o con TWINT dalla sezione pagamento, e non esiste una pagina di checkout.
- Nessun collegamento bancario e nessun open banking. Gli estratti conto arrivano come file camt.053 o camt.054 che esporta Lei stesso dall'e-banking, e quell'importazione è compresa nel piano Business a CHF 59 al mese.
- Nessuna riconciliazione automatica indiscriminata. Solo un accredito il cui riferimento strutturato corrisponde esattamente a una fattura aperta viene abbinato da solo; una corrispondenza d'importo è un suggerimento da confermare, e un importo ambiguo non genera alcun suggerimento.
- L'assistente IA propone e chiede conferma. Pianifica in sola lettura, attende una conferma esplicita prima di ogni scrittura e non dispone di alcun passaggio che invii una fattura, un preventivo o un sollecito a un cliente.
- Non è un fiduciario e non è una contabilità in partita doppia. Solory custodisce i documenti, i pagamenti e il materiale di riferimento svizzero; le valutazioni restano a Lei e al Suo fiduciario, a cui può dare un accesso in sola lettura dal piano Professional in su.
Domande frequenti
Che cos'è la QR-fattura svizzera?
La QR-fattura è la sezione pagamento standard svizzera riportata su una fattura: una striscia di 210 × 105 mm composta da una ricevuta e da una sezione pagamento, con uno Swiss QR Code che contiene il creditore, il conto, l'importo, la valuta e un riferimento strutturato. Ha sostituito la polizza arancione PVR e la polizza di versamento rossa. Ogni applicazione bancaria svizzera e TWINT la sanno leggere, perciò chi paga scansiona e conferma invece di digitare un numero di conto.
Posso ancora inviare la vecchia polizza arancione o rossa?
No. La polizza arancione PVR e la polizza di versamento rossa sono state ritirate quando il traffico dei pagamenti svizzero è passato alla norma ISO 20022, e la QR-fattura ne ha preso il posto. Una fattura che porta ancora una delle vecchie polizze non può essere pagata come era stata stampata per esserlo, quindi va riemessa con una sezione pagamento.
Qual è la differenza tra un IBAN e un QR-IBAN?
Un IBAN ordinario è il numero di conto che già possiede. Il QR-IBAN è un secondo identificativo che la Sua banca rilascia per gli incassi con QR-fattura e che punta sullo stesso conto. La differenza conta perché un QR-IBAN deve portare un riferimento QR (QRR) e un IBAN ordinario non può portarlo, ma prende un Riferimento creditore (SCOR). Hanno la stessa lunghezza e non si distinguono a occhio: verifichi sulla documentazione della Sua banca.
Quale riferimento devo mettere sulla mia QR-fattura?
Decide il conto, non Lei. Un QR-IBAN prende un riferimento QR, un corpo di 26 cifre con una cifra di controllo ricorsiva mod-10. Un IBAN ordinario CH o LI prende un Riferimento creditore secondo ISO 11649. Lo standard ammette anche una fattura senza riferimento, ma allora ogni pagamento va identificato a mano, perché sull'estratto conto non torna nulla di strutturato.
Che cosa deve figurare sulla sezione pagamento?
L'IBAN o il QR-IBAN del creditore, il nome e l'indirizzo del creditore, la valuta (solo CHF o EUR) e l'importo, più il riferimento quando il conto lo richiede. Il blocco del debitore e il campo messaggio sono facoltativi, e ogni campo ha un limite fisso: 70 caratteri per un nome, 35 per una località, 140 per il messaggio. Le Sue posizioni, il dettaglio dell'IVA e l'IDI restano sulla pagina della fattura, non sulla sezione pagamento.
Perché sulla mia fattura non c'è la sezione pagamento?
Una QR-fattura viene prodotta solo quando la fattura può legalmente portarne una: un IBAN CH o LI valido, un indirizzo postale completo, un nome del creditore, CHF o EUR come valuta e un importo compreso tra 0.01 e 999'999'999.99. In Solory il PDF della fattura viene comunque prodotto quando manca uno di questi elementi, semplicemente senza sezione pagamento, e l'applicazione nomina il campo che manca invece di lasciarLa indovinare.
Un cliente estero può pagare una QR-fattura svizzera?
Sì, con un bonifico ordinario. Il conto, il creditore e il riferimento sono stampati in chiaro sulla sezione pagamento oltre che codificati nel QR Code, perciò chi paga con una banca che non sa scansionare uno Swiss QR Code può inserirli a mano. Il QR Code è una comodità per le applicazioni bancarie svizzere, non l'unica via verso il conto.